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谨防商业承兑汇票诈骗

来源:宁波市公安局      发布时间:2018-12-27      点击数:

  商业承兑汇票作为一种融资工具,由于其使用较为便捷,近年来广泛被使用,但也被少数不法分子钻了空子,有些金融知识要了解一下。

  什么是商业承兑汇票?

  商业承兑汇票,是由银行以外的付款人承兑的汇票,商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。商业承兑汇票的付款人收到开户银行的付款通知,应当在当日通知银行付款。

  承兑汇票与银行承兑汇票的区别

  很多人会把商业承兑汇票误认作银行承兑汇票,主要区别在于:银行承兑汇票是由银行承兑的,商业承兑汇票是企业承兑的,前者是银行承诺付款,由银行信用作担保,后者是企业承诺付款,靠企业信用担保。

  商业承兑汇票诈骗案件易发的原因?

  迷惑欺骗性大。目前广泛使用的电子商业承兑汇票,主要是通过签发公司网上银行,实现签发、背书等数据化网上操作,节约了成本,所有签发的电子商业承兑汇票均可以在银行系统进行查询。犯罪嫌疑人往往利用背书人的非专业性和知识盲点,谎称在银行可以查询则代表有银行担保,更具有欺骗性。收款方由于票据知识欠缺,知识不完备,将此等同于银行进行担保承兑,转而继续背书使用,导致最后被背书人损失严重。

  如何避免商业承兑汇票诈骗?

  一、检验票面记载事项

  1.表明“汇票”的字样;2.无条件支付的委托;3.确定的金额,中文大写与数码同时记载并保持一致;4.付款人姓名;5.出票日期;6.出票人签章;7.有“不得转让”字样。

  二、到出票方查验

  1.出票人签章必须真实有效;2.票据上的合同存在真实货物交易,并已履行到位。即便有出票方的商业承兑保函,也强调要履行相关的合同。

  三、到出票方开户银行查验

  1.汇票、汇票专用章、密押必须与在银行预留的一致;

  2.汇票在有效期内;

  3.出票人应为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

  以上验票事项只要有不符合条件的,此商业承兑汇票均有可能无效,必须慎之又慎,谨防上当受骗。

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